Электронная цифровая подпись и банковский счет

На практике иногда возникают случаи списания денежных средств с расчетного счета клиента без ведома Клиента, у которого в этом банке имеется электронная цифровая подпись — далее ЭЦП.

Для выяснения данной ситуации необходимо определить, кто дал поручение банку о совершении операции с расчётным счётом. Операции со счетом может совершить как владелец ЭЦП (то есть лицо, на которое сгенерирована ЭЦП), так и иное лицо, которое смогло воспользоваться (возможно неправомерно) ключом ЭЦП.

Рассматриваемые отношения регулируются Гражданским кодексом РФ, ФЗ «Об электронной цифровой подписи», ФЗ «О связи», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также соглашением сторон.

Основные сферы деятельности удостоверяющих центров, в нашем случае банков, закреплены в ст. 9 ФЗ «Об электронной цифровой подписи». В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при изготовлении сертификатов ключей подписей удостоверяющим центром оформляются в форме документов на бумажных носителях два экземпляра сертификата ключа подписи, которые заверяются собственноручными подписями владельца сертификата ключа подписи и уполномоченного лица удостоверяющего центра, а также печатью удостоверяющего центра. Один экземпляр сертификата ключа подписи выдаётся владельцу сертификата ключа подписи, второй — остается в удостоверяющем центре. При этом данным законом иной способ передачи изготовленных сертификатов ключей подписей пользователям не предусмотрен.

Такой установленный законодателем способ призван в полной мере соблюдать условия признания равнозначности ЭЦП и собственноручной подписи.

Принципиальным моментом в разрешении рассматриваемого спора является факт надлежащего изготовления и передачи банком сертификатов ключей ЭЦП их владельцу.